Vorab empfehle ich die Risikohinweise auf der OSKAR-Webseite nachzulesen!
Ich habe bereits mehrfach meine Erfahrungen mit OSKAR veröffentlicht (hier, hier und hier). in diesem Beitrag gibt es zwei Abschnitte:
- Erstens: eine neue Auswertung zu OSKAR-50 und OSKAR-90.
- Zweitens: Vorstellung des Produktes OSKAR Kids (Hier geht es gleich zu OSKAR Kids!)
Beginnen möchte ich mit der Wertentwicklung meiner beiden OSKAR-Depots und den dazugehörigen Grafiken.
Erstens: Auswertung und Erläuterung OSKAR
Das Depot OSKAR-90 hat einen Aktienanteil von 90 % und das Depot OSKAR-50 hat einen Aktienanteil von 50 %. Die Wertentwicklung beträgt 23,5 % bzw. 2,95 % bei einem Ergebnis von 13.553,- EUR bzw. 11.152,- EUR, wobei in beide Depots 10.000,- EUR eine Anfangsinvestion getätigt wurde und jeweils ein Sparplan mit 25,- EUR/Mon. aufgesetzt wurde.
Der Kurvenverlauf ist bei OSKAR-50 etwas geglätter als bei OSKAR-90. Dafür ist das Ergebnis deutlich geringer bei gleichem Einsatz. Vereinfacht bedeutet es ja, bei einer angenommen Wertentwicklung von 8 % p.a. bei Aktien und einer angenommen Wertentwicklung von 0,0 % p.a. bei Anleihen etc. habe ich eine durchschnittliche Wertentwicklung von 7,2 % bei OSKAR-90 und 4 % bei OSKAR-50. In der aktuellen Lage (Nov. 2022) haben wir zum einen einen zweistelligen Rückgang im Aktienmarkt und zum anderen steigende Zinsen.
Eigentlich wollte ich meinen OSKAR-50 auflösen und das Geld in den OSKAR-90 investieren. Auf Grund der aktuellen Situation (steigenden Zinsen) möchte ich noch, auch aus eigenem Interesse, verfolgen, wie sich beide Depots weiter schlagen.
Mein Fazit: Meine Risikobereitschaft und meine Risikotragfähigkeit gestatten einen hohen Aktienanteil (OSKAR-90). OSKAR-50 habe ich nur eingerichtet, um zu sehen, welche tatsächlichen Entwicklungen geschehen. Du musst für dich selbst entscheiden, wie du einsteigst. Bei einem langen Anlagehorizont lohnt sich statitisch gesehen ein höherer Aktienanteil.
ETF-Sparpläne gibt es bei jeder Bank. Ich kann mir auch ein Depot selber zusammenstellen. Welche Möglichkeiten du dabei nutzen kannst habe ich in einem Beitrag (hier) geschrieben.
Warum nun ausgerechnet OSKAR? Was zeichnet OSKAR aus? Welche Besonderheiten bietet OSKAR?
- du kannst ab 25,- EUR/Monat starten uns investierst weltweit gleichzeitig in 10 ETFs und ETC. Das kann kein anderer Sparplan
- Sparen für die ganze Familie in einer App
- keine Mindestlaufzeit, jederzeit kündigen ohne Kosten
- geringe Kosten (ab 1,0 % p.a. für weniger als 10.000,- EUR, 0,7 % ab 50.000,- EUR)
- Zugriff jederzeit über Apps und Webseite
- global investiert aber währungsoptimiert
- automatisches Rebalancing
- eingebaute Inflationsschutzkomponente
- unkompliziert, fair, transparent, günstig
- professionelle Vermögensveraltung: Wir kümmern uns um alles
- Scalable Capital GmbH verwaltet das Vermögen, die Baader Bank AG führt die Depots mit Verrechnungskonten
Die Kosten bei OSKAR
OSKAR bietet Dir eine professionelle Vermögensverwaltung, die erstaunlich günstig ist – und das schon ab einem Anlagebetrag von 25 Euro pro Monat. Die Servicevergütung der Oskar.de GmbH, die Vergütung für die Vermögensverwaltung sowie die Kosten für den Wertpapierhandel liegen insgesamt bei 0,7% p.a. für einen Portfoliowert ab 50.000 Euro, 0,8% p.a. für einen Portfoliowert von 10.000 Euro bis weniger als 50.000 Euro und bei 1% p.a. für einen Portfoliowert von weniger als 10.000 Euro. Hinzu kommen externe Produktkosten für die Finanzinstrumente in Höhe von 0,14% p.a. für unser OSKAR klassik Strategien. Diese sind aber bereits in den ETFs eingepreist und werden nicht separat berechnet. Für OSKAR pro Strategien fallen externe Produktkosten von 0,25% p.a. (Value und Dividende), 0,43% p.a. (Megatrends), bzw. 0,95% p.a. für OSKAR Krypto an. Auch diese sind aber bereits in den ETFs eingepreist und werden nicht separat berechnet.
Wie steht es mit der Sicherheit?
- OSKAR ist nicht befugt, sich Eigentum oder Besitz an Deinen Vermögenswerten zu verschaffen, so dass Deine Wertpapiere im Falle der Insolvenz nicht in die Insolvenzmasse fallen. Im Falle der Insolvenz der Depotbank ist Dein Verrechnungskonto durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt und es besteht ein Herausgabeanspruch für die Wertpapiere in Deinem Depot.
- Auszahlungen von Deinem Verrechnungskonto können nur auf das von Dir festgelegte Referenzkonto erfolgen. So ist sichergestellt, dass niemand außer Dir an Dein Geld kommt.
- Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro. Darüber hinaus Schutz durch den Einlagensicherungsfonds des BdB. Die jeweilige Sicherungsgrenze kann unter www.einlagensicherungsfonds.de abgefragt werden.
- Umfänglicher Schutz Deiner persönlichen Daten nach DSGVO
- Zertifizierte IT-Sicherheit unseres Rechenzentrums nach ISO 27001
Was bedeutet weltweit investieren?
- 26 % USA, die größten börsennotierten US-amerikanischen Unternehmen
- 16 % Schwellenländer, groß-, mittel- und kleinkapitalisierte Aktien der Emerging Markets
- 21 % Europa, groß-, mittel- und kleinkapitalisierte Aktein in Europa
- 16 % Asien, Multinationale Firmen in der Region Asien-Pazifik mit Schwerpunkt in Australien, Hong Kong, Neuseeland und Singapur
- 6 % Japan, 225 der größten japanischen „Blue-chip“ Unternehmen
- 15 % Small Cap Global, Wachstumsaktien in entwickelten Märkten
Wie konkret sieht das aktuelle Anlageuniversum aus?
Aktien der Renditetreiber:
| ETF | Kosten /TER in % p.a. |
Invesco S&P 500 ESG UCITS ETF (Acc) | 0,09 |
| iShares MSCI Japan ESG Screened UCITS ETF USD (Acc) | 0,15 |
| iShares MSCI Europe ESG Screened UCITS ETF EUR (Acc) | 0,12 |
| L&G Asia Pacific ex Japan Equity UCITS ETF | 0,10 |
| iShares MSCI EM IMI ESG Screened UCITS ETF USD (Acc) | 0,18 |
| iShares MSCI World Small Cap UCITS ETF | 0,35 |
| iShares Global Aggregate Bond ESG UCITS ETF Acc EUR-Hedged | 0,10 |
| BNP Paribas Easy JPM ESG EMBI Global Diversified Composite UCITS ETF EUR Hedged | 0,25 |
| EUWAX Gold II | 0,00 |
| iShares Global Inflation-Linked Government Bond UCITS ETF EUR Hedged | 0,20 |
= Investiert nach nachhaltigen Kriterien
Die Aufteilung in meinem OSKAR-90 Depot sieht so aus:
Hier geht es zur Kontoeröffnung!
Zweitens: Produktvorstellung OSKAR Kids
OSKAR Kids – Sparen für Kinder
Ein Überblick:
- einfache Kontoeröffnung für dein Kind
- schon ab 25 Euro Sparrate im Monat
- OSKAR investiert in günstige ETFs
- Entscheide, ob das Konto rechtlich auf dein Kind oder auf dich laufen soll (hier mehr dazu)
- Oma und Opa und ANDERE können jederzeit mitsparen, da jedes OSKAR-Konto eine eigene IBAN hat
- wenn du möchtest, kann dein Kind lesenden Zugriff auf das Konto erhalten (hier mehr dazu). So lernt es nebenbei etwas über Finanzen.
- OSKAR wurde von der Zeitschrift ELTERN mit der Höchstnote ausgezeichnet
- Stiftung Warentest über OSKAR: „OSKAR: Der kinderfreundliche Robo (Digitale Geldanlage)“
Warum ist ein OSKAR ETF-Sparplan für dein Kind sinnvoll?
1. Lange Laufzeit reduziert Risiko
Wer für ein Kind anspart, hat meist einen Anlagehorizont von 10 oder mehr Jahren. Durch die lange Anlagedauer wird das Risiko, bei einem Börsen-Investment einen Verlust zu erleiden, deutlich reduziert. Eine Studie des Deutschen Aktien Instituts hat ergeben, dass die durchschnittliche Rendite des DAX zwischen 1995 und 2010 bei 7,8% lag – und das, obwohl in diesem Zeitraum sowohl die Internet-Blase platzte als auch die Finanzkrise lag.
2. ETFs als Anlageform
ETFs sind Investmentfonds, die einen Index (z.B. den DAX) kostengünstig nachbilden und dabei durch Ihren Status als Sondervermögen insolvenzgeschützt sind. Herkömmliche Fonds sind sehr viel teurer und erzielen oft eine schlechtere Rendite als der Vergleichsindex. OSKAR legt Dein Geld gleich in 10 verschiedene Aktien-, Anleihen- und Rohstoff-ETFs an und ermöglicht so eine globale Ausrichtung bei gleichzeitiger Reduzierung der Schwankungsbreite.
3. Zinseszins-Effekt
Schon Albert Einstein soll auf die Frage nach der größten Kraft im Universum geantwortet haben „Das ist der Zinseszins“. Mit einem Sparplan kann durch den Zinseszins über die Jahre ein großes Vermögen entstehen.
Du hast zwei Möglichkeiten beim Anlegen für Kinder!
OSKAR im Namen „des Kindes“ abschließen
Der Abschluss im Namen des Kindes hat einen steuerlichen Unterschied zur Folge: Normalerweise kann jedes Kind (und jeder Erwachsene) einen Sparerpauschbetrag in Höhe von 801 Euro im Jahr nutzen. Auf diesen Betrag fallen dann keine Steuern an. Erträge auf Depots, die auf den Namen des Kindes lauten, können aber zusätzlich bis zur Höhe des steuerlichen Grundfreibetrags (9.984 Euro) und der Sonderausgabenpauschale (36 Euro) steuerfrei bleiben. Insgesamt beträgt die steuerfreie Einkommensgrenze bei Kindern im Jahr 2022 also 10.821 Euro. Durch das Einreichen einer sogenannten Nichtveranlagungsbescheinigung (NV-Bescheinigung) für das Kind kannst Du dies sicherstellen. Mit OSKAR kannst Du Konten auf den Namen des Kindes eröffnen und so von den Steuervorteilen profitieren.
Wichtige Punkte
- Kapitalerträge bis 10.581,- Euro pro Jahr stuerfrei (Pauschbetrag (801 Euro), Grundfreibetrag (9.744 Euro), Sonderausgabenpauschbetrag (36 Euro))
- Geld gehört dem Kind (hat Kontrollvollmacht)
- Es fällt keine Schenkungssteuer an (wenn innerhalb von 10 Jahren nicht mehr als 400.000 Euro eingezahlt werden)
- alle Erziehungsberechtigten müssen zustimmen, Geburtsurkunde muss eingereicht werden
- übersteigt das Vermögen 7.500,- EUR entfällt Anspruch auf BAfög
- ist das durchschnittliche Einkommen höher als 470 Euro im Monat (bzw. 445 EUR pro Monat Ost) entfällt die kostenlose Familienversicherung
- die Eröffnung eines Kinderkontos ist nur für Minderjährige möglich
OSKAR im „eigenen Namen“ abschließen
Du kannst selbstverständlich auch in Deinem eigenen Namen Geld für das Kind anlegen. Dann kannst Du zwar die steuerfreie Einkommensgrenze für das Kind nicht voll nutzen, die Einrichtung eines ETF-Sparplans ist aber deutlich unkomplizierter: Du musst keine Geburtsurkunde einreichen, eine NV-Bescheinigung spielt in der Regel ebenfalls keine Rolle mehr und das angesparte Geld gehört Dir. So kannst Du selbst entscheiden, wann Du Deinem Nachwuchs das Vermögen überträgst. Und darüber hinaus kannst Du entscheiden, wie viel Geld Du überträgst. Das maximale Vermögen Deines Kindes darf nämlich nach wie vor bei maximal 7.500 Euro liegen, wenn der Anspruch auf BAföG gewahrt bleiben soll.
Bitte befrage zu Deiner persönlichen steuerlichen Situation Deinen Steuerberater.
Wichtige Punkte
Kontrolle über das Geld geht nicht an das Kind über
steuerliche Vergünstigungen entfallen, da eigene Freibeträge verwendet werden müssen
BAfög und Versicherungen sind kein Thema
Nur du hast Zugriff auf das Konto. Falls du möchtest, dass auch der zweite Erziehungsberechtigte Zugriff auf das konto hat, so wäre bitte als Antwort Kind auf die Frage: Soll die Geldanlage in deinem Namen oder im Namen des Kindes abgeschlossen werden.
keine Möglichkeit, dass das Kind das Konto einsehen kann
